Financiamento de negócios alternativos de modo a pequenas empresas

Tháng Sáu 25, 2018 3:05 chiều

Encontrar a solução correcta para financiar um negócio sempre foi um desafio para os proprietários. A maioria só tem conhecimento do produtos convencionais, como empréstimos comerciais ou linhas de crédito, oferecidos por instituições financeiras. Ainda que esses produtos naturais possam trabalhar muito bem, eles normalmente são oferecidos por instituições financeiras de que têm padrões conservadores de empréstimos qual podem tornar o acesso inacessível. Não demasiado tempo atrás, obter 1 empréstimo comercial era relativamente fácil, especialmente se o proprietário da empresa tivesse uma lar que pudesse ser posta em uzo enquanto garantia. Este momento em por dia, os empréstimos comerciais são muito muito mais difíceis do obter. As instituições financeiras pedirão por 2 a três anos por demonstrações financeiras e as revisarão utilizando muito cuidado. Da mesma formato, eles só se envolverão em transações de empréstimo se a companhia tiver garantias substanciais e se o proprietário tiver 1 patrimônio líquido significativo. Todos os critérios excluem as pequenas empresas. Devido a isso, soluções alternativas de financiamento por negócios têm aumentado.

A maioria de pequenas companhias que busca financiamento empresarial o permite porque possui problemas de fluxo de caixa. Usualmente, isso acontece porque a empresa tem que disparar condições por pagamento do 30 a 60 tempo aos seus clientes, porém tem despesas que precisam ser pagas rapidamente. Na verdade, eles não podem vir a esperar até 60 tempo para acolher o pagamento. Uma formato óbvia de corrigir esse problema foi usar uma linha por crédito de modo a cobrir as despesas enquanto aguarda de modo a receber o pagamento. Contudo se uma linha por crédito não é uma opção, o fatoramento de faturas pode vir a ser a solução alternativa correta. O factoring é especialmente uma estilo de financiamento empresarial qual acelera o fluxo por caixa por motivos de aos clientes que pagam lentamente. Ele funciona usando um intermediário financeiro, chamado empresa do factoring, de que avança recursos contra as suas faturas por pagamento lento. A companhia de factoring mantém as faturas enquanto garantia, enquanto sua companhia obtém uma infusão de caixa que têm a oportunidade de ser posta em uzo para expedir às as suas despesas comerciais atuais. A transação é especialmente liquidada quando os clientes pagam as faturas, ainda que muitas empresas estabeleçam linhas de fatoração giratórias de que possam ser usadas regularmente. A maior parte de transações de factoring é estruturada de modo de que as faturas são financiadas em duas etapas. O adiantamento inicial é fornecido assim que este trabalho é concluído e seu cliente é faturado. A maioria dos adiantamentos iniciais é do 80% da fatura, mas isso pode variar com base em determinadas condições. O segundo adiantamento é especialmente fornecido quando a fatura é especialmente paga integralmente e cobre estes 20% restantes, menos a taxa de factoring. Os custos de faturamento normalmente sejam diferentes usando base em alguns parâmetros, enquanto a credibilidade por seus clientes, a excelência por suas faturas, este tempo que leva de modo an estes clientes pagarem e este tamanho da linha do fatoração. Normalmente, a taxa de factoring será baseada em uma porcentagem da fatura.

Uma das fundamentais vantagens do factoring do facturação é qual é especialmente muito mais fácil atingir do qual a maioria dos financiamentos convencionais. Este ralho mais especialmente importante de modo a se qualificar é especialmente a força por empréstimo das companhias qual pagarão suas faturas – isso representa a garantia de modo a a companhia do factoring. Além disso, as suas faturas precisam estar livres e livres por qualquer ônus legal ou fiscal. Ações judiciais, julgamentos e problemas fiscais podem vir a dificultar a capacidade da sua própria companhia do conseguir financiamento por factoring. A maioria das empresas por factoring verificará essas informações durante este processo de Data Room Virtual due diligence. O elevado benefício do factoring é especialmente a sua flexibilidade. A maior parte das linhas de factoring não se baseia em quantia fixa, mas está ligada às suas vendas. Isso significa que a linha de fatoração da fatura pode crescer com o seu negócio, desde que suas vendas sejam para empresas fabricantes dignas do crédito. Isso faz do factoring uma solução mágico para pequenas e médias empresas que têm um bom potencial e que está a ser prejudicado por problemas do fluxo do caixa.